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理财专家建议：家庭财务状况好仍可投资房地产

http://www.hnfczl.cn 2006-9-18 9:15:03 来源: 镇江房产网

年收入近20万元，可以称得上中产家庭。在考虑各种投资收益的情况下，理财师建议，目前虽然房价较高，但如果家庭资产状况较好，房地产仍有投资空间。

　　张先生和妻子都是人到中年，两人一位是牙医，一位是国企的财务主管，年收入达到了18万元。还拥有一套自住房的产权，目前市值约60万元。银行存款有40万元，其中活期存款5万元，定期存款35万元，股票投资市值约10万元。17岁的孩子每年教育费用是4万元，加上旅游休闲费用，家庭年支出总额在13万元左右，结余5万元。

　　张先生提出的理财目标是：儿子高中毕业后送到国外读大学；增加投资比例，实现资产保值、增值；退休后能保证现有的生活水平。

　　理财专家：

　　CFP中国注册理财规划师朱慧丽丁晓明王哲张越丽林延慧(大连市商业银行)

　　●现金规划

　　从财务收支看，张先生的财务状况较好。为了实现家庭理财目标，建议张先生和爱人适当减少休闲旅游时间，增加兼职收入，预计实现家庭年增收3万元左右。虽然家庭收入很高，但开支过大导致结余不多，建议适当压缩开支，每年支出控制在10.2万元以内，这样每年通过节支而增收3万元。

　　保留2万元作为家庭日常备用金，这部分资金建议购买货币型基金，预期收益率为2%，比正常储蓄存款的收益高。建议张先生申请一张银行贷记卡，最高透支额度10万元，同时还有最长56天的免息期，补充备用金的不足。

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