房贷罚息利率也要上涨 新客户执行新罚息标准

　　新客户现在起执行新标准

　　按照央行的规定，罚息为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。各商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。新房贷客户从现在起执行新的罚息，而老房贷客户将从明年1月1日起调整。

　　记者昨天咨询本市各大银行获悉，多数银行对于拖欠还款已出台了罚息标准。对没有按合同约定的期限归还本金的，农行和光大银行的罚息利率为贷款合同的执行利率加收30%-50%，具体上浮比例由各支行自主确定；工行规定，如果是贷款购买第一套住房，罚息利率为贷款合同的执行利率加收30%，如果是购买第二套房和高档住宅的加收40%，商业用房则加收50%；建行和兴业银行的罚息利率较高，为贷款合同的执行利率加收50%。

　　如果以5年期以上商业房贷利率6.84%来计算，如果是按房贷利率加收30%的标准执行年罚息，那么年罚息为6.84%×(1＋30%)＝8.892%，日罚息即为8.892%÷360＝0.247‰。对于一个每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，则罚息数为37.05元。

　　如果是按房贷利率加收50%的上限标准执行年罚息，则银行新执行的最高年罚息为6.84%×(1＋50%)＝10.26%，则日罚息为10.26%÷360＝0.285‰，同样是每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，则罚息数为42.75元。

　　迟一天差一元也将被罚息

　　光大银行个人信贷处处长肖英男告诉记者，由于计收罚息是由电脑系统自动完成的，因此，只要超过规定的还贷时间而银行未能扣到款就开始罚息。比如电脑程序设定在每月21日前还款2000元，如果在22日仍未扣到2000元，即开始自动罚息。同时银行系统还规定，如果扣款不足，比如到期账户中只有1999元，差1元也会被视为没有按期还款而被计收罚息。

　　如果因为临时出差、遗忘等非主观因素逾期，银行怎样区别是恶意还是非恶意拖欠，处罚的标准又是怎样的呢？记者了解到，银行对只逾期几天的借款人一般不会特别在意，通常给予5天左右的宽限期。比如光大银行规定逾期5天以内的只按照一般利息计收罚息，而逾期5天以上的才按照上浮30%-50%的标准计收罚息。

　　【银行提醒】

　　罚息会影响信用记录

　　肖英男认为，逾期拖延不仅要多支出钱，更严重的是将影响到个人在银行的信用记录，信用记录一旦偏低，将影响到二次贷款。另外，“银行对房贷执行85折的优惠利率也是只针对没有不良还款记录的客户，信用记录不佳的客户肯定拿不到这个优惠利率。”

　　肖英男表示，罚息主要是起到警示作用，但该系统中市民信用的积分将对今后诸多金融活动产生影响，如申请各类贷款、申请信用卡额度大小，甚至影响到今后能否获得银行给予的优惠房贷利率等