新闻观察：房贷“双周供”银行“吃亏”了吗？

30年期50万元的贷款，采用“双周供”方式还款，可少付利息11.5万，还可缩短还款期5.3年，客户自然得了“实惠”。这样银行不仅少收了利息，还由于扣款日期不固定增加了服务成本，在国内首推这种还款方式的深圳发展银行“吃亏”了吗？

银行业人士分析说，随着吸引更多客户和后续贷款，提供“双周供”银行不仅不会吃亏，反而会增加其市场份额，也是竞争的一种手段。美国克莱姆森大学应用经济学博士秦向东认为，目前我国房贷市场大的格局是从卖方市场转身买方市场，因此银行在兼顾政策影响、房地产市场本身需求的前提下，为了竞争生存，推出适应不同类型消费者贷款习惯和贷款需求的新产品，这是很正常的。在这种大背景下，银行间的竞争加剧，使得银行不得不进一步细分市场，区别对待不同客户不同需求的趋势会越来越明显，未来也必将会有更多的新产品问世。

所谓“双周供”是对应于“月供”而言的，指还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短。

一位业内人士告诉记者，其实银行并没有“亏”，对于单个客户来说，他享受了少付利息提前还清的好处，但对银行来说，有数以万计的房贷客户，银行会计算一个平均贷款有效存续期，只要这个数值维持在一定的范围内，银行的利息总收入并不会因为实施“双周供”业务而减少。而从大的方面来说，这样一个房贷新品的推出，可以增强深发展房贷产品的竞争力，在目前房贷增幅放缓的情况下巩固和提高市场地位。

其实，“双周供”在国外是一个比较普遍的成熟产品。秦向东说，在美国，还款周期是和薪金发放制度相联系的，美国有按周、双周和月计发薪金的，相应地也就有周供、双周供和月供等还款方式，不过以双周供和月供最为普遍。双周供对于借款人来说，只是名义上的利息支出减少了，实际上区别不大，因为早还两个星期的本金也是会产生相应利息收入的，因借贷而产生的还款负担终归还是由借款人来承担的。

自从去年下半年以来，我国房贷市场新品不断，建行、招行、光大等各家银行纷纷推出了针对不同客户群体需求的产品，此次深发展的“双周供”业务只不过是其中的一个。随着产品的日趋增多，我国的房贷市场产品结构更加合理，选择品种更加丰富。