临近年底提前还贷“起蓬头” 还贷与否因人而异

临近年底，打听要不要归还按揭贷款的多了起来。今年加息5次，现在5年期贷款利率已涨到7.83％，再过10多天，贷款利率将一次性提高，提前还贷还是相反，确是个问题。笔者以为，还与不还，这要因人而异。
如果靠工薪收入还贷款，没有积蓄做投资，谈不上提前还的问题。如手中有闲钱，有提前还的能力，就要具体分析，现在这个阶层的人最犹豫。

对有能力者有几种选择：一是全部归还，无债一身轻；二是部分提前还，既可选择减少月供金额，也可缩短还贷时间；三是维持现状。此外还没有其它方法。

不管选哪种方式，要先搞清房贷特点，看起来房贷利率提高了，但实际上今年贷款人享受了低利率好处，今年加息了5次，而每次加息时对按揭贷款者丝毫没有影响，全年房贷变成了低利率，只不过到2008年的1月1日，才一次性变成了高利率。问题是看那时利率是否属于高利率，如果明年继续加息3到5次，那这利率又变成了低利率，按揭贷款利率一年变一次的特点，给投资者提供了机会。

再看您自己，如您手中有闲钱，提前还贷不影响生活，那就要看您的投资经验和理解了，如您有较丰富的投资经验，对手中钱能在明年赚取超过7.83％（贷款利率）收益，那您就不必提前还贷，有一份贷款无疑是透支炒股啊，更何况您平白无故地去贷款也贷不到，现在手中有一份现成的贷款，何乐而不为呢？

如既没闲暇琢磨理财，也怕生活增添压力，毕竟既无外债又无内债也不错，万事不求人，个人财务自由了，当然即便要还，还有还多还少和以什么方式提前还的问题，这里还有很多诀窍，可去银行咨询，这里不赘述了。另外在决定提前还时，还要考虑违约金问题。

个人债务上最坏结果是成为“房奴”，买的房跌了，而薪酬又降了，贷款利率又涨了，要防止走到这一步，美国的级债风波就是典型例子，未雨绸缪，投资者在布局明年投资时也要考虑到这点，如果能考虑到最坏结果，那您就离风险远了，而离成功更进了一步。